Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej? Poradnik

Jak pożyczać bezpiecznie?

Branża finansowa prężnie się rozwija, dopasowując swoje produkty do potrzeb konsumentów. Jeszcze kilkanaście lat temu nikt nie myślała o zakładaniu kont bez wizyty w placówce bankowej, czy pożyczaniu pieniędzy za pomocą smartfona. Obecnie nikogo nie dziwią już karty wielowalutowe, przelewy BLIK-iem i płatności w sklepie za pomocą telefonu. Choć udogodnienia w znacznym stopniu poprawiają jakość naszego życia, to niosą za sobą pewne ryzyka. Dostępność różnego rodzaju produktów finansowych również wiąże się z zagrożeniami. Na szczęście na straży naszych – konsumenckich interesów stoją przepisy prawa. Obecnie coraz trudniej pozyskać środki, chociażby z nieznanej firmy pożyczkowej. Jest ich po prostu znacznie mniej. Założenie pozabankowej firmy pożyczkowej nie jest już takie proste i opłacalne jak jeszcze kilka lat temu.

Z kolei znane i renomowane firmy muszą dostosować się do wysokich standardów i wymogów, które stawiają im instytucje nadzorujące. Jednym z nich jest konieczność sprawdzania wnioskodawców w bazach informacji kredytowej i gospodarczej. W związku z tym otrzymanie pożyczki osobie nadmiernie zadłużonej jest w znacznym stopniu utrudnione. Choć wprowadzenie takich regulacji miało na celu ochronę konsumenta, ustawodawcy nie wszystko przewidzieli. Konsumenci, którzy desperacko poszukują dodatkowych środków pieniężnych, zapożyczają się firmach działających w szarej strefie. Choć nielegalnych firm jest znacznie mniej, to nadal występują. Co zrobić, by przypadkiem nie trafić na pożyczkodawcę, który nie jest zarejestrowany lub nie przestrzega przepisów prawa? Odpowiedź poniżej.

Od czego zacząć poszukiwania odpowiedniej pożyczki?

Niezależnie od tego, czy pieniędzy potrzebujesz na święta, czy na każdy inny wydatek, kieruj się rozsądkiem i daj sobie czas na sprawdzenie oferty. Zanim rozpoczniesz poszukiwania dodatkowego źródła finansowania, skup się w pierwszym kroku na swoich zasobach finansowych. To bardzo ważne, abyś dopasował produkt do swoich możliwości finansowych. Nawet szybka gotówka, o której możesz przeczytać w tym artykule https://lendup.pl/szybka-gotowka/, wymaga zaangażowania z twojej strony. W pierwszej kolejności powinieneś sprawdzić, w jakim czasie jesteś w stanie spłacić zobowiązanie. Dzięki temu będziesz mógł wybrać, czy korzystniej jest wziąć chwilówkę z krótkim terminem spłaty, czy pożyczkę na raty na dłuższy czas. Kolejnym elementem, który de facto należy rozważyć równolegle, jest kwota, która jest ci potrzebna. Oblicz, ile pieniędzy jest konieczne, aby zaspokoić swoją potrzebę. Staraj się pożyczyć tylko taką sumę, którą będziesz mógł spłacić w wyznaczonym przez siebie czasie. W przeciwnym razie pożyczka, zamiast poprawić twoją sytuację, przysporzy ci kłopotów, których mogłeś uniknąć.

Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Tak jak wspomnieliśmy powyżej, nie spiesz się. Czas bywa złym doradcą. Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków, które mają pozytywnie wpłynąć na twoje życie, powinieneś poświęcić na poszukiwania co najmniej kilka godzin. Jeśli korzystałeś już z usług firmy pozabankowej i byłeś zadowolony z jakości, możesz sprawdzić, czy pożyczkodawca przygotował dla ciebie korzystną ofertę. Jeżeli natomiast nie masz doświadczenia, możesz skorzystać z opinii zaufanej osoby lub wyszukać odpowiedniej firmy w Internecie. W każdym z powyższych przypadków powinieneś jednak sprawdzić kilka szczegółów dotyczących pożyczkodawcy. Oto co powinieneś zrobić.

Sprawdź stronę internetową pożyczkodawcy

Wyszukaj firmy pożyczkowej w Internecie. Wejdź na stronę firmy pożyczkowej i sprawdź, czy publikuje wszystkie niezbędne informacje na swój temat. Do informacji tych zaliczamy:

• Pełną nazwę firmy i adres jej siedziby,
• Numer NIP i REGON,
• Numer wpisu do KRS,
• Wysokość kapitału,
• Przykład reprezentatywny,
• Imię i nazwisko Inspektora Ochrony Danych Osobowych, Itd.

Jeśli firma pożyczkowa publikuje powyższe dane, możesz przejść do sprawdzania kolejnych ważnych informacji. Jeżeli jednak firma nie posiada strony internetowej lub nie publikuje na niej przedstawionych powyżej danych, powinieneś się wycofać i poszukać innej, bardziej wiarygodnej firmy.

Zweryfikuj Krajowy Rejestr Sądowy

Na stronie Krajowego Rejestru Sądowego możesz sprawdzić, czy wybrana przez ciebie firma jest zarejestrowana. To podstawowa baza, która zawiera rejestry różnych przedsiębiorców, organizacji społecznych i zawodowych, czy też fundacji. Wystarczy, że do wyszukiwarki KRS wpiszesz numer KRS firmy pożyczkowej. Jeśli się wyświetli, sprawdź, czy nazwa firmy i jej siedziba jest tożsama z nazwą podaną na stronie www firmy pożyczkowej. Jeśli nazwa jest inna lub firma w ogóle się nie wyświetla, warto zrezygnować z usług niepewnej firmy.

Sprawdź rejestr i listę KNF

Komisja Nadzoru Finansowego to organ państwowy, który nadzoruje i kontroluje rynek finansowy w Polsce. W tym również firmy pożyczkowe. KNF prowadzi Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych, w którym znajdują się firmy, które spełniają wymogi prawne i mają zezwolenie na udzielanie pożyczek. Możesz to sprawdzić, wpisując nazwę firmy w rejestrze lub podając numer NIP. Jeśli firma widnieje w rejestrze, oznacza to, że jest wiarygodna i podlega nadzorowi.

Drugim przydanym narzędziem na stronie internetowej KRS jest lista ostrzeżeń publicznych KNF. Na liście tej KNF publikuje nazwy podmiotów, które są podejrzane o działania niezgodne z prawem. Więcej na temat pożyczek i samej listy KNF znajdziesz w sekcji blog na stronie internetowej lendup.pl.

Opinie internautów i rankingi pożyczek

Jak możesz zauważyć, jest wiele możliwości skontrolowania legalności wybranej przez ciebie firmy pożyczkowej. Jeśli to cię nie przekonuje, możesz również sprawdzić rankingi firm pożyczkowych lub rankingi samych pożyczek. Niektóre rankingi oprócz oceny oferty umożliwia również sprawdzenie jej podstawowych parametrów. Dzięki temu będziesz mógł również porównać koszty związane z pożyczkami w różnych firmach. Pamiętaj jednak, aby porównywać tę samą kwotę pożyczki i ten sam okres spłaty. W przeciwnym wypadku wyniki będą nieadekwatne.

Następny sposób sprawdzania firmy pożyczkowej jest wyszukanie opinii innych pożyczkobiorców w Internecie. Niestety musisz pamiętać, że opnie konsumentów, nie zawsze są wiarygodne. Dzieje się tak z różnych powodów, między innymi niekorzystne opinie przeważnie wystawiają osoby, które np. nie wywiązały się z postanowień umowy i zostały obciążone dodatkowymi kosztami. Po drugie pamiętaj o tym, że dużo częściej komentujemy nieudane transakcje, czy zakupy, niż wówczas gdy jesteśmy zadowoleni, a towar lub usługa jest na wysokim poziomie. Jeszcze jedno, często to nieuczciwi konkurenci wykonują negatywne wpisy. Niemniej jednak masz już dość sporo narzędzi, aby dokładnie prześwietlić firmę, z którą zamierzasz podpisać umowę.