Jak policzyć koszt leasingu?

Co wpływa na całkowity koszt leasingu?

Na pierwszy rzut oka wszystko wydaje się proste - wybierasz przedmiot leasingu, ustalasz wysokość rat i podpisujesz umowę. W praktyce całkowity koszt finansowania zależy od szeregu czynników, które warto znać, zanim wypełnisz formularz kontaktowy.

Wartość przedmiotu leasingu

To podstawowy parametr. Im droższy samochód, maszyna czy instalacja, tym większa podstawa do naliczenia kosztów. W leasingu operacyjnym uwzględnia się zazwyczaj wartość netto (bez VAT), co ma znaczenie przy pojazdach wykorzystywanych w firmie.

Wkład własny, czyli opłata wstępna

To kwota, którą płacisz na początku. Im wyższa, tym mniejsza suma zostaje do sfinansowania, a więc i niższe raty. Niektórzy leasingodawcy dopuszczają leasing bez wpłaty własnej, ale wtedy rośnie koszt całkowity.

Okres trwania umowy

Standardowo leasing trwa od 2 do 5 lat. Dłuższy okres oznacza niższą miesięczną ratę, ale większy koszt łączny z uwagi na odsetki i prowizje.

Wartość wykupu

To kwota, za jaką można przejąć przedmiot leasingu po zakończeniu umowy. Przy niskim wykupie raty są wyższe, przy wysokim - niższe. Warto też pamiętać, że wykup często nie jest obowiązkowy.

Oprocentowanie i marża finansującego

To element, którego nie widać wprost. Leasingodawca dolicza swoją marżę, czasem także prowizję za przygotowanie umowy. Te opłaty mają istotny wpływ na koszt końcowy.

Ubezpieczenia i inne opłaty

Leasingowane przedmioty, zwłaszcza auta, muszą być ubezpieczone. Ubezpieczenie GAP, OC/AC, a także ubezpieczenie sprzętu czy maszyn może być finansowane razem z leasingiem, co wpływa na ratę. Dochodzą jeszcze opłaty manipulacyjne, administracyjne, za rejestrację, czasem także za wcześniejsze zakończenie umowy.

Koszt leasingu w praktyce - przykładowe wyliczenie

Teoria to jedno, ale najłatwiej zrozumieć zasady działania leasingu, analizując konkretny przypadek. Załóżmy, że przedsiębiorca planuje leasing samochodu dostawczego o wartości 120 000 zł netto. Umowa ma trwać 48 miesięcy, wkład własny wynosi 10%, a wykup - 20%.

Co to oznacza w liczbach?

• Cena netto pojazdu: 120 000 zł
• Wkład własny (10%): 12 000 zł
• Kwota do sfinansowania: 108 000 zł
• Wartość wykupu (20%): 24 000 zł
• Okres: 48 miesięcy

Dzieląc kwotę do sfinansowania (108 000 zł) na 48 rat, otrzymujemy ok. 2250 zł miesięcznie - ale to tylko baza. Po dodaniu odsetek, prowizji i ubezpieczenia, realna rata może wynosić ok. 2500-2700 zł.

Jeśli chcesz samodzielnie przeliczyć koszty leasingu przy różnych parametrach, skorzystaj z kalkulatora: https://vleasing.pl/leasing/kalkulator-leasingowy/

Leasing z wysokim wykupem - jak wpływa na ratę?

Ten sam pojazd, ale z wykupem 40% i dłuższym okresem umowy (np. 60 miesięcy), może dać niższą ratę miesięczną, w okolicach 1900 zł. Jednak wtedy ostatecznie zapłacisz więcej, bo większa część wartości pojazdu przesuwa się na koniec.

Co z innymi przedmiotami leasingu?

W przypadku maszyn, urządzeń czy instalacji fotowoltaicznych zasada działania jest identyczna. Różnice mogą dotyczyć stawek ubezpieczenia, amortyzacji i tego, czy leasing dotyczy nowego czy używanego sprzętu.

Czego nie pokaże prosta rata leasingowa?

Symulacje rat leasingowych - nawet te generowane przez kalkulatory online - skupiają się najczęściej na kwocie finansowania i czasie spłaty. To oczywiście przydatne, ale trzeba mieć świadomość, że realny koszt leasingu może być wyższy. Warto wiedzieć, co często nie jest uwzględniane w podstawowej kalkulacji.

Ubezpieczenie

W przypadku samochodów leasingowanych ubezpieczenie OC i AC jest obowiązkowe. Coraz częściej leasingodawcy wymagają również wykupienia ubezpieczenia GAP, które zabezpiecza wartość pojazdu w razie szkody całkowitej. Taki pakiet może kosztować kilka tysięcy złotych rocznie - i często jest doliczany do raty.

Prowizje i opłaty administracyjne

Nie każda oferta jasno komunikuje wszystkie koszty dodatkowe. Może pojawić się:

• opłata przygotowawcza (np. 1-3% wartości przedmiotu),
• prowizja za uruchomienie leasingu,
• opłaty za rejestrację pojazdu, zmiany w harmonogramie, wcześniejsze zakończenie umowy.

Wpływ wartości wykupu na podatki

Wysoka wartość wykupu oznacza niższe raty, ale może mieć wpływ na możliwość ujęcia kosztów uzyskania przychodu w firmie. Nie każdy leasing jest neutralny podatkowo - warto to skonsultować z księgowym.

Kalkulator leasingowy - kiedy ma sens?

Jeśli chcesz szybko sprawdzić, ile mniej więcej wyniesie rata leasingowa i jaki będzie koszt finansowania, kalkulator online to dobre narzędzie na start. Szczególnie przydatny jest wtedy, gdy porównujesz różne warianty, np. z większym wkładem własnym albo krótszym okresem umowy.

Jakie dane warto przygotować przed użyciem kalkulatora?

• Wartość netto przedmiotu leasingu (samochodu, maszyny, instalacji),
• Wysokość planowanej wpłaty początkowej,
• Preferowany okres leasingu (np. 36 lub 48 miesięcy),
• Orientacyjną wartość wykupu.

Co pokaże kalkulator, a co wymaga kontaktu z doradcą?

Kalkulator da Ci poglądową wysokość raty i podstawowy koszt całkowity. Nie uwzględni jednak takich elementów jak:

• realne ubezpieczenie (dostosowane do przedmiotu leasingu),
• warunki marży i prowizji w konkretnej firmie,
• możliwość negocjacji stawki lub dodatkowych usług.

Dlatego jeśli masz już upatrzony przedmiot leasingu albo szukasz najlepszego rozwiązania dla swojej firmy, warto wykonać pierwszy krok z kalkulatorem, a potem dopytać o szczegóły. W wielu przypadkach realna oferta może okazać się korzystniejsza niż symulacja.